RISIKOLEBENSVERSICHERUNG
Überschaubare Beträge schützen die Zukunft der Familie 
 
Hohe Kosten für Kinderbetreuung und Haushaltshilfe bei Verdienstausfall: Für 
Familien, die nicht vorgesorgt haben, kann der Tod eines Elternteils – neben der Trauer 
– vielfach auch den sozialen Abstieg bedeuten. Eine Risiko-Police mildert die 
finanziellen Folgen.

Eine tragische Wirkungskette: Erst verlor der Familienvater seine Frau, dann seinen Job und 
letztlich sein Eigenheim. Wie kann das passieren? Wenn ein Elternteil stirbt, steht der andere 
meist vor großen Schwierigkeiten: Egal ob der Hauptverdiener ausfällt oder derjenige, der 
sich um Kinder und Haushalt kümmert – die Arbeitskraft ist kaum zu ersetzen. Stirbt etwa die 
Frau, die bisher den Nachwuchs versorgte, kann der hinterbliebene Mann nur selten seine 
bisherigen Arbeitszeiten einhalten. Eine adäquate und zeitlich angemessene Betreuung ist 
schwer zu organisieren. In Schule und Kindergarten sind die Kleinen höchstens bis zum 
Nachmittag betreut, in den Ferien und bei Krankheit müssen sie zu Hause bleiben. Besonders 
teuer wird es, wenn die Kinder klein sind und auch vormittags betreut werden müssen: Der 
Tagesmutter-Bundesverband empfiehlt einen Stundenlohn von 5,50 Euro. Bei einem 40-
Stunden-Job summiert sich das auf knapp 1.000 Euro im Monat, Überstunden und 
Sozialleistungen nicht mitgerechnet. 

Schutz für wenig Geld
Die gesetzliche Rentenversicherung gewährt zwar eine Grundsicherung, allerdings nur für 
Verheiratete. Sie kann den Lebensstandard in den wenigsten Fällen erhalten. Männer 
bekommen meist weniger Hinterbliebenenrente als Frauen: Viele Witwer erhalten nicht mehr 
als 150 Euro im Monat. Eine sinnvolle Ergänzung ist deshalb eine Risikolebensversicherung. 
Für einen monatlichen Beitrag im niedrigen zweistelligen Bereich kann schon eine Summe im 
sechsstelligen Bereich abgesichert werden. „Wichtig ist, dass sich beide Elternteile 
absichern“, raten die Experten der AachenMünchener. „Eine Paarversicherung für zwei Leben 
ist günstiger als zwei Einzelverträge und auch ohne Trauschein möglich.“ Bei der 
SICHERHEITSPOLICE der AachenMünchener kann zudem die Versicherungssumme 
flexibel erhöht werden, etwa wenn ein Kind geboren oder ein Haus gebaut wird. Sinnvoll ist, 
den Todesfall abzusichern, bis die Kinder groß sind. Bis fünf Jahre vor Vertragsende kann 
eine Risikolebensversicherung meist in eine kapitalbildende Lebens- oder Rentenversicherung 
umgewandelt werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.