Träume brauchen Sicherheit

 
Direktversicherung

Direktversicherung

Einfach und bewährt

Für viele Arbeitgeber wird es immer schwieriger, qualifizierte Mitarbeiter zu gewinnen und sie langfristig an das Unternehmen zu binden. Verbessern Sie die Attraktivität Ihres Unternehmens und bieten Sie Ihren Beschäftigten eine betriebliche Altersversorgung z.B. in Form einer Direktversicherung an. Die Aufwertung der Versorgungssituation durch eine betriebliche Altersversorgung wissen viele Arbeitnehmer zu schätzen. Gleichzeitig ist der Aufwand für Sie gering, denn den größten Teil der Verwaltung übernehmen wir.

Die Vorteile der Direktversicherung im Überblick

  • Verbesserung der Position des Unternehmens am Arbeitsmarkt im Wettbewerb um gute Fachkräfte
  • Beiträge zur betrieblichen Altersversorgung sind abzugsfähige Betriebsausgaben und im Rahmen der gesetzlichen Grenzen steuer- und sozialversicherungsfrei
  • unkomplizierte Lösung bei Ausscheiden von Mitarbeitern
  • zusätzlichen Aufwand mit einer Direktversicherung vermeiden: keine Beiträge an den Pensionssicherungsverein, keine Anpassungspflicht für laufende Renten
  • attraktiver Arbeitgeber-Extra-Bonus* möglich auf Beiträge für Firmenverträge, z. B. Sach-, Unfall- und Haftpflichtversicherungen
  • Attraktive staatliche Zuschüsse an den Arbeitgeber bei Versorgungszusagen an Geringverdiener

* 5% Arbeitgeber-Extra-Bonus auf die Beiträge für Firmenverträge, z.B. Sach-, Unfall- und Haftpflichtversicherungen der AachenMünchener Versicherung AG. Bis max. 2.000 € Beitrag p.a. Gilt nicht für unsere bAV STRATEGIE Smart

So funktioniert eine Direktversicherung 
  

Bei einer Direktversicherung sagen Sie Ihren Arbeitnehmern Versorgungsleistungen zu und schließen zu diesem Zweck mit uns eine Versicherung ab. Die Beiträge hierfür überweisen Sie direkt an uns. Ihre Arbeitnehmer sind hinsichtlich der Leistungen aus der Versicherung bezugsberechtigt und erhalten die späteren Zahlungen zu den vereinbarten Terminen pünktlich direkt von uns.

Innerhalb der gesetzlichen Grenzen bleiben die Beiträge steuerfrei und unterliegen nicht der Beitragszahlung in der Sozialversicherung. Erst die späteren Versorgungsleistungen sind steuerpflichtig und lösen Sozialversicherungsbeiträge aus. Der Vorteil: In dieser Lebensphase ist die steuerliche Belastung meist geringer und es fallen keine Beiträge zur gesetzlichen Renten- und Arbeitslosenversicherung mehr an.

Jeder Arbeitnehmer kann von seinem Arbeitgeber den Abschluss einer Direktversicherung durch Entgeltumwandlung verlangen, wenn der Arbeitgeber den Entgeltumwandlungsanspruch nicht über einen anderen Durchführungsweg anbietet. Sparen Sie im Rahmen der Entgeltumwandlung Ihrer Arbeitnehmer Sozialversicherungsbeiträge ein, so müssen Sie auf Grund der Regelungen des Betriebsrentenstärkungsgesetzes künftig einen 15%-igen Beitragszuschuss auf den Umwandlungsbetrag leisten.

Beitrags-Höchstgrenzen 
  

Beiträge in Höhe von jährlich bis zu 8% der Beitragsbemessungsgrenze zur Gesetzlichen Rentenversicherung (West) können steuerfrei in eine Direktversicherung eingezahlt werden (abzüglich evtl. nach § 40b EStG lohnsteuerpauschalierter Beiträge für Altzusagen). Zudem bleiben bei Nutzung der Förderung für Geringverdiener arbeitgeberfinanzierte Beiträge in Höhe von max. 480 Euro jährlich steuerfrei. Insgesamt bleiben jährlich Beiträge bis zur Höhe von 4% der Beitragsbemessungsgrenze sozialversicherungsfrei.

Gehaltserhöhungen clever gestalten 
  

Außertarifliche Gehaltserhöhungen sind ein Mittel, um gute Leistungen Ihrer Mitarbeiter zu honorieren. Jedoch kommt wegen der Steuer- und Sozialabgaben nur ein geringer Teil bei Ihrem Arbeitnehmer an.

Wenn Sie jedoch die Gehaltserhöhung in eine betriebliche Altersversorgung investieren, kommt jeder Euro Ihren Arbeitnehmern zugute - Motivation die ankommt.

Vermögenswirksame Leistungen 
  

Vermögenswirksame Leistungen können - soweit tarifvertraglich zulässig - effizient in Beiträge für eine Direktversicherung umgewidmet werden. Anders als z.B. bei einem Bausparvertrag, zahlen Ihre Arbeitnehmer bei einer Investition in eine Direktversicherung hierauf weder Steuern noch Sozialversicherungsbeiträge. Auch Sie zahlen auf den Beitrag keine Sozialabgaben und senken so Ihre Lohnnebenkosten.

Profitieren mit der Förderung für Geringverdiener 
  

Mit unserer Direktversicherung bAV STRATEGIE Smart können Sie von den gesetzlichen bAV-Förderbeträgen nach § 100 EStG profitieren. Unter bestimmten Voraussetzungen erhalten Sie auf Beiträge für Versorgungszusagen an Geringverdiener (laufendes Monatsbrutto max. 2.200 Euro) einen 30%-igen staatlichen Beitragszuschuss (maximal 144 Euro jährlich). Auf diese Weise motivieren Sie Ihre Arbeitnehmer(-innen) mit staatlicher Unterstützung.

Überstunden in die Altersversorgung investieren 
  

Leisten Mitarbeiter Überstunden, führt dies bei der Lohnabrechnung oftmals zur Enttäuschung: Trotz Überstunden steigt das Nettoeinkommen infolge der Abzüge durch Steuern und Sozialversicherungsbeiträge nur mäßig.

Investieren Sie in Vereinbarung mit Ihren Arbeitnehmern die Überstundenvergütung stattdessen z.B. in eine Direktversicherung, kann diese 1:1 bei Ihren Mitarbeitern ankommen.

Absicherung der Arbeitskraft 
  

Der Verlust der Arbeitskraft stellt für die meisten Arbeitnehmer ein existenzielles Risiko dar. Eine Absicherung kann ebenfalls über eine Direktversicherung erfolgen. Ihre Arbeitnehmer werden es zu schätzen wissen, wenn Sie sie bei der Absicherung dieses Risikos unterstützen. Unter bestimmten Voraussetzungen profitieren Ihre Arbeitnehmer dabei zudem von einer vereinfachten Gesundheitsprüfung.

Gesellschafter-Geschäftsführer von Kapitalgesellschaften 
  

Zu Beginn der beruflichen Karriere oder nach Neugründung einer Gesellschaft kann dieser Personenkreis nur in eingeschränktem Umfang die Möglichkeiten der betrieblichen Altersversorgung nutzen. Die Direktversicherung steht jedoch von Beginn an zur Verfügung und ist somit quasi der Einstieg in die betriebliche Altersversorgung.


Logo

Ein Produkt der AachenMünchener Lebensversicherung AG

Rechtlich verbindliche Bestimmungen sowie vollständige Produkt- und Risikobeschreibungen enthalten unsere Versicherungsbedingungen und die weiteren Informationen für den Versicherungsnehmer in Verbindung mit dem Antrag. Nach Erhalt des Versicherungsscheins sind zudem die dort genannten Werte und Angaben rechtlich verbindlich.

Beratersuche

Kompetente Beratung zu unseren Versicherungs- und Vorsorgelösungen bietet Ihnen unser exklusiver Partner Deutsche Vermögensberatung (DVAG).

Finden Sie auch in Ihrer Nähe einen Vermögensberater in den über 5.000 Direktionen und Geschäftsstellen der DVAG.

Mehr erfahren zur exklusiven Partnerschaft mit der DVAG.

Möchten Sie dieses Fenster wirklich schliessen?

Die eingegebenen Daten werden nicht gespeichert und gehen somit verloren.

Entgeltumwandlung
Finanzierung der Beiträge über das Bruttogehalt des Arbeitnehmers.